個人理財規劃(第三版)--詳細介紹

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 當前位置:高職高專教材 經濟管理 經濟管理 經濟管理 個人理財規劃(第三版)
   
個人理財規劃(第三版)
作者:張旺軍
書名:個人理財規劃(第三版)
定價:¥ 39 元
光盤: 
叢書名:  “十二五”職業教育規劃教材
資源下載: 僅供會員下載,請先注冊才能下載
課件下載: 僅供會員下載,請先注冊才能下載
樣章下載: 僅供會員下載,請先注冊才能下載
開本: 16K
標準書號: 978-7-03-065047-4
字數(千): 
頁數: 228
出版日期: 2020-5-29
發行號: F-6138.0301
裝幀: 平裝
點擊熱度: 3656
最新印刷日期:    
 
編輯推薦
...........................................................................................................................................
 
獲獎情況
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圖書介紹
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  本書主要是為培養學生的個人理財專項和綜合規劃實踐技能而編寫。在體例上采用了項目教學法,根據個人理財活動內容和流程,將教學內容分為11個項目35個任務。具體包括個人理財規劃認知(項目1)、客戶評價(項目2、項目3、項目4)、理財工具應用(項目5)、專項理財方案(項目6、項目7、項目8、項目9)、編制綜合理財方案(項目10)和理財方案的執行(項目11)。
  本書適用于高職高專金融類專業個人理財實踐課程教學,對應金融類專業直接面向客戶的個人理財咨詢、理財產品營銷等工作崗位。通過課程內容選修,本書也可以作為非金融類專業學生個人理財知識普及教育教材。

 
前言
...........................................................................................................................................
  本書第一版于2012年出版,2014年根據使用情況對項目內容進行了調整,內容上沒有做大的變更。本書修訂一方面是對教學過程中所體現的問題進一步梳理;另一方面是適應理財環境和相關政策法規的變化。主要修訂內容如下。
  第一,適應當前理財環境的變化。中國共產黨第十九次全國代表大會以來,我國政治、經濟、文化、社會在一些領域發生了質的變革,一些長期困擾的老大難問題得到了根本性解決。其中,大力推進金融市場規范化,深化金融與稅收改革,創新金融工具、改革用人制度、改善民生保障等都對理財產生了深刻的影響。本書針對相關政策變化進行了全面修訂。
  第二,更全面地表述個人理財規劃概念。首先,概論相關內容作為一個項目單列。前兩版將個人理財規劃概念作為概論,在教學過程中,容易忽視對概念的理解,從以往的教學成果來看,對個人理財定義的掌握程度會對理財實踐產生基礎性的影響,為提升個人理財規劃概念的重要性,本版將此內容作為項目1單列。其次,增加了個人理財規劃的動機分析、家庭支出認知及家庭收支平衡認知等內容,以方便對個人理財規劃概念進行更深入的理解。最后,根據課程思政要求,同時也考慮到個人理財的職業特殊性,滿足金融類專業學生職業道德教育需要,本書特增加了金融業從業人員職業道德教育內容。
  第三,根據新政策完善了社會保障內容。中國共產黨第十九次全國代表大會提出的全面建成小康社會、精準扶貧及我國社會主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發展之間的矛盾,都對全面推進幼有所育、學有所教、勞有所得、病有所醫、老有所養、住有所居、弱有所扶的社會保障提出了更高的要求。據此,我國的社會保障制度近兩年進行了大范圍、高質量地改革和完善,原本需個人承擔基礎支出,由政府逐步承擔,本書將社會保障體系作為重點內容,列為單個項目進行了全面的講解。
  第四,增加了財富傳承規劃。隨著我國家庭觀念、婚姻觀念變化及社會居民財富積累,特別是我國改革開放以來的“創一代”逐步退休,高凈值客戶的財富傳承已經成為理財領域的熱點問題,金融類專業學生未來工作崗位職責要求從業人員需掌握財富傳承相關的知識和技能,因此本書將財富傳承從“家庭保障與遺產規劃”方面作為項目9單列,并明確了遺產規劃和財富傳承規劃概念。
  第五,恢復并重新整合個人金融管理相關內容。個人金融管理作為理財方案的執行依據,在第一版中分列在家庭財務報表和信用與債務管理項目,第二版修訂時,考慮家庭預算在理財實踐中客戶很少向理財規劃師咨詢此方面內容,將個人金融管理中的家庭預算管理刪除,個人信貸在前置課程中講解,信用與債務管理的必要內容整合在居住規劃中。但在本書第二版使用過程中,有兄弟院校提出家庭預算作為個人理財的技能在理財實踐中可以作為附加服務為客戶提供建議,學生很有必要掌握;個人信貸管理并不是所有學;驅I都有前置課程,建議恢復此部分內容。由于此兩部分都是個人金融管理內容,在第三版中,將此兩部分合為一個項目。
  第六,增加法規條目供讀者參考。個人理財規劃涉及法規眾多,加之近年來隨著我國改革進入深水區,相關法規密集出臺,在使用本書過程中,為讀者提供法規條目供讀者查閱理財依據是非常必要的。因此,本版教材將所涉及法規名稱和文號在附錄中列示,以供讀者參考。
  第七,編寫了完整的理財規劃方案范例。在本書前兩版使用過程中,個別院校將學生能夠為客戶編寫綜合案例作為課程的終結性考核方式。本書沒有提供規范的、可供參考的理財規劃方案,增加了學生的學習難度。本次修訂增加了理財實踐過程中真實客戶的案例,依據個人理財規劃流程要求,編寫了一個完整的、規范理財方案供教學參考(可從科學出版社職教中心網站http://www.www.sulidae.cn下載)。
  本書由浙江工商職業技術學院張旺軍主編,參編人員包括寧波大學呂建鎖,浙江工商職業技術學院熊慶云、吳晉雯,麗水職業技術學院韓敏,浙江經貿職業技術學院王凱炯。
  由于編者水平有限,書中難免有不足之處,懇請廣大讀者批評指正。

                                                             編  者  
                                                            2019年4月
 
圖書目錄
...........................................................................................................................................
項目1  個人理財規劃認知    1
任務1.1  個人理財規劃概述    1
1.1.1  個人理財規劃動機分析    1
1.1.2  家庭支出認知    2
1.1.3  家庭收支平衡認知    2
1.1.4  個人理財規劃定義    3
1.1.5  個人理財規劃內容解析    4
任務1.2  理財規劃師職業定位    5
1.2.1  理財規劃師獨立性定位    5
1.2.2  理財規劃師職業道德認知    6
項目實訓    7
項目2  客戶評價    8
任務2.1  家庭生命周期評價與生涯規劃評價    9
2.1.1  家庭生命周期評價    9
2.1.2  生涯規劃評價    11
任務2.2  評價客戶理財價值觀    13
2.2.1  家庭支出類型與理財價值觀    13
2.2.2  理財價值觀的類型分析    14
任務2.3  評價客戶風險屬性    15
2.3.1  簡易量化分析    15
2.3.2  風險矩陣量化分析    15
項目實訓    19
項目3  家庭財務分析    21
任務3.1  編制家庭財務報表    21
3.1.1  家庭財務報表編制基礎    21
3.1.2  編制家庭資產負債表    24
3.1.3  編制家庭收支儲蓄表    27
3.1.4  編制家庭現金流量表    30
3.1.5  家庭財務報表勾稽關系    32
任務3.2  家庭財務分析    33
3.2.1  家庭財務結構分析    33
3.2.2  家庭財務診斷常用指標解讀    35
項目實訓    38
項目4  社會保障與收入解析    41
任務4.1  我國社會保障體系認知    42
4.1.1  我國社會保障體系    42
4.1.2  國家基本保障要素    43
任務4.2  我國養老保障體系認知    44
4.2.1  養老保險資金籌集    44
4.2.2  養老金資金管理    45
4.2.3  社會養老保險待遇支付    46
4.2.4  企業年金計劃    48
4.2.5  個人儲蓄型養老保險和商業養老保險    49
4.2.6  我國城鄉居民養老保險政策    50
任務4.3  我國醫療保障體系認知    52
4.3.1  基本醫療保險    52
4.3.2  城鄉居民大病保險    56
4.3.3  公職人員醫療補助    57
4.3.4  生育保險    58
4.3.5  長期護理保險    59
4.3.6  個人稅優健康險    61
任務4.4  我國失業保障體制認知    63
任務4.5  我國住房保障體制認知    65
4.5.1  我國公共租賃住房體系    65
4.5.2  我國的住房公積金制度    66
任務4.6  收入解析    68
4.6.1  收入認知    68
4.6.2  薪酬的含義與結構    68
4.6.3  個人所得稅納稅額與收入計算    69
項目實訓    72
項目5  Excel財務函數與應用    74
任務5.1  Excel電子表格應用    74
5.1.1  Excel公式與函數認知    74
5.1.2  嵌套函數    75
5.1.3  Excel電子表格引用樣式    75
5.1.4  相對引用、絕對引用和混合引用之間的區別    76
任務5.2  財務函數應用基礎概述    76
5.2.1  理財成本與收益概念解讀    76
5.2.2  理財成本與收益的表達    78
5.2.3  財務函數應用基礎    79
任務5.3  主要財務函數應用模型    80
5.3.1  現值與終值計算    80
5.3.2  年金模型    82
5.3.3  不規則現金流量模型——凈現值與內含報酬率    86
5.3.4  復利變化規律    87
項目實訓    90
項目6  單項目標規劃    92
任務6.1  目標基準點法應用    92
6.1.1  目標基準點法原理    92
6.1.2  目標基準點法應用示例    93
任務6.2  退休規劃    95
6.2.1  退休生活認知    95
6.2.2  退休規劃認知    97
6.2.3  養老金規劃    98
任務6.3  子女教育規劃    105
6.3.1  子女教育規劃流程    105
6.3.2  子女教育金需求分析    106
6.3.3  子女教育金特性    108
6.3.4  子女教育金規劃原則    109
6.3.5  子女教育金主要投資工具選擇    110
6.3.6  子女教育金投資組合    111
任務6.4  居住規劃    111
6.4.1  居住規劃的必要性    111
6.4.2  居住規劃流程    112
6.4.3  租房與購房決策    112
6.4.4  購房規劃    115
6.4.5  換房規劃    117
項目實訓    118
項目7  風險管理    121
任務7.1  家庭風險管理基礎    122
7.1.1  家庭風險管理目標    122
7.1.2  風險管理技術    122
7.1.3  家庭風險分析的原則性方法    124
7.1.4  家庭風險類別和管理策略    125
 
任務7.2  壽險需求分析    126
7.2.1  壽險需求估算方法    126
7.2.2  壽險需求估算方法的選擇    130
任務7.3  人身保險規劃    131
7.3.1  人身保險分析中應考慮的核心問題    131
7.3.2  人身保險規劃的目的    131
7.3.3  人身保險主要產品類型及應用    132
7.3.4  保險產品選擇與組合    135
任務7.4  緊急備用金儲備    136
7.4.1  緊急備用金儲備原因分析    136
7.4.2  緊急備用金測算    137
7.4.3  緊急備用金的儲備形式    138
項目實訓    139
項目8  投資規劃    141
任務8.1  設定投資目標    141
8.1.1  投資目標設定影響因素分析    141
8.1.2  投資目標設定    143
任務8.2  資產配置與調整    145
8.2.1  資產配置流程    145
8.2.2  資源配置    146
8.2.3  資產配置    147
8.2.4  建立投資組合    150
8.2.5  調整投資組合    151
項目實訓    152
項目9  財富傳承規劃    153
任務9.1  財富傳承規劃認知    153
9.1.1  財富傳承與遺產繼承    153
9.1.2  遺產范圍認定    154
9.1.3  財富傳承規劃定義    155
任務9.2  財富傳承方式選擇    155
9.2.1  財富傳承中面臨的主要風險    155
9.2.2  家庭財富傳承工具選擇    157
項目實訓    162
項目10  綜合理財規劃    164
任務10.1  建立和界定與客戶關系    165
10.1.1  尋找目標客戶群    165
10.1.2  理財服務推介    167
10.1.3  明確與客戶的關系    168
任務10.2  收集客戶信息    170
10.2.1  收集客戶財務和非財務信息    170
10.2.2  對客戶信息收集不足的處理    171
10.2.3  對客戶信息收集結果的處理    171
任務10.3  財務分析與項目規劃    173
10.3.1  財務分析與診斷    173
10.3.2  參數假設    173
10.3.3  客戶非財務信息分析    174
10.3.4  目標評價與項目規劃    174
任務10.4  撰寫并提交理財規劃方案    183
10.4.1  個人理財方案設計內容分析    183
10.4.2  理財規劃方案展示    184
任務10.5  監控和執行方案    185
10.5.1  執行個人理財規劃方案    185
10.5.2  監控個人理財規劃方案的執行    186
項目實訓    187
項目11  個人金融管理    190
任務11.1  家庭預算管理    190
11.1.1  財務預算編制認知    190
11.1.2  預算表的編制    192
11.1.3  家庭財務預算控制    195
任務11.2  家庭信用與債務管理    199
11.2.1  個人信用管理    199
11.2.2  個人貸款認知    200
11.2.3  消費性貸款規劃    204
11.2.4  投資性貸款規劃    207
11.2.5  信用卡使用    208
項目實訓    212
參考文獻    214
 
 
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